Основные функции и виды денег. Деньги и денежные средства
Понятие денег происходит от древнегреческого «донака», что означает «медная монета», которое через тюркские языки (теньге) пришло в русский язык. Считается, что до появления денег существовал прямой обмен товарами, бартер в современном варианте. В древние времена у разных племен и народов по всему миру в качестве денег использовались: жемчуг, ракушки, различные камни, скот, меха, шкуры, соляные бруски, стальные бруски и слитки, обрубки из металлов, металлические предметы. В Ассирии и Древнем Египте еще 4000 лет назад в качестве денег стали использовать золото. В VII веке до нашей эры появились первые чеканные монеты. Такой вид денег быстро распространился, потому что они были удобны в хранении, перемещении, мало весили при высокой стоимости. А в 910 году нашей эры появились первые бумажные деньги в Китае. И (всего лишь!) спустя семь веков, первые бумажные деньги появились в Европе - в Швеции в 1661 году, а в России - в 1769 (ассигнации, введенные Екатериной II). Такова краткая история денег .
Когда они были отчеканены в Лидии, королевстве Малой Азии, а также в районе Пелопоннеса, к югу от Греции. Его легко переносить и обрабатывать, его использование быстро рассеивается. До тех пор количество монет соответствовало объему золота или серебра, доступному для чеканки. Бумажные деньги, потому что они не сделаны из металла, допускают произвольное увеличение суммы денег.
Чтобы противостоять утечке, устанавливается золотой стандарт, когда объем денег в обращении должен быть равен стоимости золотых запасов страны, депонированной в банках. Несмотря на это, выпуск банкнот в количествах, несоразмерных резервам, стал обычным явлением и поэтому не имел заявленной стоимости. Такая практика приводит к девальвации валюты, доверие которой зависит от стабильности национальной экономики и доверия к международным органам. Сегодня монеты сделаны из никеля и алюминия, а их номинальная стоимость выше де-факто.
В наше время деньги - это термин экономической теории , означающий особый вид товара, который обладает максимальной ликвидностью и является универсальной мерой стоимости других товаров и услуг.
Понятие денежных средств чаще всего является синонимом понятия денег. С точки зрения составителей Современного экономического словаря, денежные средства - это «аккумулированные в наличной и безналичной форме деньги государства, предприятий, населения и другие средства, легко обращаемые в деньги». Проще говоря, денежные средства - это наличные и безналичные деньги.
Первые человеческие группы, обычно кочевники, не знали монеты и использовали прямые обмены объектами, когда они хотели чего-то, чего у них не было. Эти группы в основном практиковали первобытное исследование природы и питались рыболовством, охотой и сбором фруктов. В среде с небольшим разнообразием продуктов бартер был жизнеспособным.
В первые исторические моменты, когда началось разделение труда, были построены примитивные системы обмена, первоначально основанные на бартере. Поскольку денежные системы еще не были разработаны, обмены производились натурой - продукт по продуктам, продукт по услуге или услуге по услуге. Таким образом, он будет стремиться вести переговоры с теми, кому может потребоваться излишек его продукта, и затем осуществляются соответствующие прямые обмены в натуральном выражении. Таким образом, если бы человеческое общество было ограничено прямым обменом, вся нынешняя экономическая система, основанная на специализации и разделении труда, стала бы неосуществимой. Бартер создает самодостаточность через трудность прямого обмена, не задумываясь о времени, потерянном в транзакциях.
Функции денег.
Функции денег в экономике подразумеваются под проявлениями денег как экономического явления.
- Мера стоимости. Каждый товар имеет свою цену, такую же измерительную характеристику, как длина в геометрии, масса в физике или длительность во времени. Денежная единица (рубль, доллар, нефтедоллар) - это эталон измерения стоимости товаров.
- Средство обращения. В обороте товаров и услуг деньги выступают посредником. Важный момент этой функции - ликвидность . Продавец на рынке может не сразу обменять своих кур на комбикорм, а через некоторое время, потому что пока комбикорма хватает и хранить его негде, по позже придется снова покупать. Я бы назвал эту функцию несколько определеннее - удобство обращения.
- Средство платежа . Функция, важная при уплате долга. Если товар куплен в долг, то этот долг отражается в деньгах, а не в количестве товара, и изменение цены товара на сумму долга не влияет. То есть взял телевизор за сто долларов, заплати сто долларов в срок оплаты, даже если телевизор уже стоит восемьдесят долларов.
- Средство накопления. Это функция переноса покупательской способности в будущее. Если ты выращиваешь цыплят, то ты не можешь откладывать по несколько цыплят в неделю, чтобы потом расширить загон для этих цыплят. Зато деньги откладывать можно. Отрицательный момент заключается в таком явлении, как инфляция .
- Мировые деньги. Функция денег, как платежного средства в международном масштабе. В этой функции важнейшее понятие - свободно конвертируемая валюта, то есть адекватное сопоставление цены денег одной страны с ценой денег другой страны.
- Средство формирования сокровищ. Сокровища - это не обязательно пиратский клад, или ценности древнеегипетской цивилизации в пирамидах. В экономике сокровища - это по сути то же, что и накопление (см. выше средство накопления), только не имеющее конкретной целенаправленности. То есть просто откладывание лишних денег «на черный день».
- Функция межнациональных денег. Аналогом золота, серебра и драгоценных камней сейчас выполняют деньги (валюта) некоторых стран - евро, доллар, фунт стерлинга.
Виды денег.
- Товарные деньги (они же - вещественные, натуральные, настоящие или действительные деньги ). Вид денег, в роли которых выступает товар, у которого есть своя собственная стоимость и полезность: золотые монеты, жемчуг, ракушки, меха, камни и т.д. В настоящее время товарные деньги в основном используются как средство сбережений или коллекционирования).
- Обеспеченные деньги (они же - разменные или представительские деньги). Деньги, являющиеся представителями конкретных товарных денег. У древних шумеров были деньги в виде глиняных фигурок овец и коз, которые можно было обменять на реальных овец и коз. Купюры и банкноты изначально тоже были обеспеченными деньгами и подлежали обмену на соответствующие золотые и серебряные монеты, но сейчас купюры - это символические деньги.
- Фиатные деньги (символические, ненастоящие, декретированные, бумажные деньги ). Этот вид денег не имеет самостоятельной стоимости, или же их стоимость несоразмерна с номиналом: себестоимость, затраты на производство банкноты в сто долларов не стоят ста долларов. Интересен тот факт, что в наше время этот вид денег, самый ненадежный и необеспеченный, является самым популярным и распространенным в экономической сфере общества .
- Электронные деньги. Это те же фиатные деньги, только использующиеся при электронной оплате (через интернет, электронные терминалы и т.д.), так как с одного компьютера на другой физически невозможно передать купюру в сто долларов, зато электронными можно.
- Кредитные деньги. По сути кредитные деньги - это право потребовать в будущем долга в виде электронных, фиатных, обеспеченных или товарных денег. Таким образом, - это особый образом оформленный долг в виде определенной ценной бумаги (например, вексель, расписка).
От себя, исходя из определения денежных средств, могу выделить еще два вида денежных средств :
Валюта преодолевает эти трудности и позволяет каждому специализироваться на производстве, в котором он наиболее способен. Первые монеты были товарами и были достаточно редкими, чтобы иметь ценность, и, как уже было сказано, имеют общее и общее признание. Поэтому они по существу использовали ценность; и поскольку эта стоимость использования была общей и общей, она имела, следовательно, меновую стоимость. Отказ от стоимости стоимости товаров, в ущерб стоимости обмена, был постепенным.
Среди товаров, используемых в качестве денег, есть крупный рогатый скот, который имел преимущество умножения между одним обменом и другим, но, с другой стороны, автор не обращает внимания на возможность потери целого стада с появлением некоторых болезнь -; соль в Древнем Риме; бамбуковые деньги в Китае; деньги в проводах в Аравии.
- наличные деньги - вид товарных, обеспеченных или фиатных денег, имеющий физическую форму (то есть человек может их хранить, носить с собой, дарить, расплачиваться и т.д.). Наличными деньгами удобно оплатить что-то конфиденциально, но невозможно расплатиться удаленно;
- безналичные деньги - вид денежных средств на банковских счетах, который используется для оплаты путем перевода денег с одного счета на другой. Иногда под безналичными деньгами подразумеваются также электронные и кредитные деньги. Появление безналичных денег связано, в первую очередь, с удобством. При покупке квартиры гораздо удобнее передать продавцу бумагу, означающую, что миллион рублей с такого-то счета теперь принадлежит ему, чем приносить с собой целый чемодан. Еще один немаловажный фактор появления безналичных денег - безопасность. Первые безналичные переводы (в виде чеков и векселей) придумали рыцари-финансисты Ордена тамплиеров в XI-XII веках с целью обезопасить себя от разбойников на дорогах.
Благо это способность предметов удовлетворять потребности человека.
«Товарные монеты широко варьировались от сообщества к сообществу и время от времени под влиянием обычаев и обычаев социальных групп, в которых они распространялись». Так, например, в древнем Вавилоне и Ассирии в качестве монет использовались медь, серебро и ячмень; в средневековой Германии использовались крупный рогатый скот, крупы и монеты из золота и серебра; в современной Австралии ром, пшеница и даже мясо были сделаны из денег.
Точно так же, как бартер считается наиболее примитивным из обменных систем, товары являются наиболее рудиментарными среди известных денежных инструментов. Они сделали возможным косвенные обмены, появляющиеся в экономической истории городов как одно из самых важных творений. Эти товары, хотя они и не были непосредственно использованы теми, кто их получал в своей деятельности по производству или потреблению, имели такое общее и безопасное признание, что их обладатели могли немедленно обменять их на любые другие желаемые товары и услуги.
Товар это экономическое благо, предназначенное для обмена.
Важнейшими характеристиками товара являются потребительная стоимость и меновая стоимость.
Полезность вещи, ее свойства, благодаря которым она может удовлетворять ту или иную потребность людей, делают вещь потребительной стоимостью.
Меновая стоимость это количественное отношение, в котором потребительные стоимости одного рода обмениваются на потребительные стоимости другого рода.
Например, то, что произошло в Гвинее, долгое время, когда рабы, хлопок и белье работали как валютные товары. В северной Европе сухая рыба играла аналогичную роль, в то время как в Канаде и Вирджинии соответственно табак и шкуры были одним из наиболее широко используемых монетарных инструментов на ранних этапах процесса колонизации. Известно также, что в самых ранних экономических организациях Индии шерсть, шелк, сахар, чай, соль и скот также широко использовались в качестве валюты, выступая в качестве общих знаменателей многочисленных обменных отношений, установленных в традиционных рынков Востока.
Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости.
Первая форма простая или случайная. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через посредство другого товара.
Вторая форма полная или развернутая форма стоимости. С разделением труда и ростом производства все больше товаров поступает на рынок. Один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов.
Со временем товарные валюты отбрасывались. Основными причинами этого были. Они не удовлетворительно соответствовали общей характеристике приемлемости, необходимой в денежных инструментах. Кроме того, терялась зависимость от неоднородных товаров в зависимости от времени, сложных перевозок, деления или обработки. Двойная характерная ценность использования и обменного значения сделала новую систему очень похожей на бартер и его внутренние ограничения. Драгоценные металлы пришли к выводу, что они имеют более общее признание и более ограниченное предложение, гарантирующее им стабильную и высокую цену.
По мере расширения обмена в меновых операциях нарастали трудности. В результате, в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту, или ликвидностью. Ликвидный товар это легкореализуемый товар. Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента.
Кроме того, они не изнашивались, легко узнавались, делились и легки. Однако была проблема взвешивания. В каждой сделке драгоценные металлы следует взвешивать, чтобы определить их стоимость. Эта проблема была решена чеканкой, когда ее значение было напечатано на монете. Часто, однако, суверенные подняли монеты для финансирования королевской казны. Он собирал монеты в обращении и переводил их на большее количество, захватывая излишки. Этот процесс породил то, что мы знаем как инфляцию, поскольку на то же количество существующих товаров было больше монет.
Третья форма всеобщая форма стоимости, когда каждый производитель за продукт своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем.
Четвертая форма денежная форма стоимости. Характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металламизолотом и серебром, т.к. они обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:
Первыми металлами, используемыми в качестве валюты, были медь, бронза и, в частности, железо. Поскольку они все еще были очень многочисленны, они не могли выполнить важную функцию валюты, которая должна служить хранилищем стоимости. Таким образом, неблагородные металлы были заменены золотом и серебром, редкими металлами и историческим и мировым восприятием.
Преимущества, получаемые от использования монет, быстро распространились по всей материковой Греции, западному побережью Малой Азии и широкой прибрежной полосе Македонии. Фактически, почти все древние цивилизации понимали важность валюты и понимали, что металлы имеют важные характеристики для использования в качестве денежных инструментов. Как записал Адам Смит, они понимали, что металлы по большей части были редкими, долговечными, дробными и однородными. И все же они имели большую ценность для небольшого веса.
сохраняемость;
портативность (т.е. высокая стоимость в небольшом объеме);
экономическая делимость (т.е. слиток золота, поделенный на две равных по весу части означает, что и стоимость каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась) Этим свойством не обладают ни скот, ни меха, ни алмазы и т.д.
относительная редкость в природе.
Эти характеристики, по словам Смита, навязывались как непреодолимые причины, обусловленные экономическими и физическими качествами, которые в конечном итоге привели металлы к позиции преференциальных денежных агентов. В результате этих изменений, поскольку правовые ценности, установленные между этими двумя металлами, все еще остаются фиксированными, золотые монеты будут исчезать. Поскольку освобождающая сила золотых и серебряных монет по-прежнему гарантировалась законом, должники, будучи в состоянии выбирать, предпочитали выплачивать своим кредиторам наименьшую внутреннюю ценность, сохраняя при этом другую.
С появление денег товарный мир раскололся на две части: один товар деньги и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их меновая стоимость на стороне денег.
Функции денег
Деньги выполняют четыре основных функции: мера стоимости, средство обращения (обмена), средство платежа, средство накопления и сбережения.
В результате золотые монеты стали заветными, продавались по весу или экспортировались. Этот феномен станет известен как Закон Грешама - английский финансист того времени, которому приписывается следующее замечание: когда две монеты, связанные юридической ценностью, циркулируют одновременно внутри страны, более высокая внутренняя ценность, как правило, исчезает с преобладающей денежной внутренней ценностью. Проще говоря: плохая монета вытесняет хорошее.
Развитие денежных систем требовало появления нового типа валюты: бумажных денег. Бумажная валюта приходила в обход недостатков металлической монеты, хотя они стоили балласта. Так выдаются депозитные сертификаты, выданные домами под стражей в обмен на содержащийся в нем драгоценный металл. При резервном копировании эта репрезентативная валюта может быть конвертирована в драгоценный металл в любое время и без предварительного уведомления в дома опеки.
1. Деньги как мера стоимости. Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах, то есть величина их стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Ценаденежное выражение меновой стоимости товара. Масштаб ценэто весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
Бумажные деньги открывают пространство для появления фидуциарных денег или бумажных денег, режим валюты не полностью поддерживается. Интеллектуальный металлический балласт оказался ненужным, когда было обнаружено, что повторное обращение бумажных денег в драгоценные металлы не было запрошено всеми его держателями одновременно, и даже когда некоторые его запрашивали, другие попросили новые выбросы. Переход от бумажных денег к бумажным деньгам рассматривается как «один из важнейших и революционных шагов в исторической эволюции денег».
2. Функция денег как средства обращения. Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Процесс товарного обращения выражается следующей формулой: ТДТ, то есть продажа (ТД) осуществляется ради купли (ДТ). В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения. С появление денег противоречие процесса обмена не исчезает, а усиливается. Товарное обращение расчленяется на продажу и куплю, то есть ТД и ДТ, между которыми возможен разрыв. Продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой товарв этом случае у другого товаровладельца товар останется нереализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего товаровладельца и т.д. Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функцией денег как средства обращенияпервая возможность кризисов.
С развитием рынков, с умножением доступных товаров и услуг и резким увеличением обменных операций, а не только на местном уровне, объем валюты в обращении значительно увеличится. Кроме того, объем и стоимость сделок между великими торговцами и промышленниками фиксировали постоянное расширение. И, как следствие, обращение с монетами, связанными с рисками, стало нецелесообразным для транзакций большего размера.
Поэтому создание новой концепции денежного инструмента, руководство которого не подразумевало рисков и трудностей транспортировки, было поэтому необходимо для непрерывности экономического роста и расширения обменных операций, и, таким образом, был разработан тип валютных депозитов. Первоначально, отмечает Самуэльсон, эти заведения напоминают складские склады. Депонент оставит свое золото на хранение, получит депозитный сертификат, позже представит сертификат, заплатит небольшую плату за охрану и получит золото или серебро обратно.
3. Деньги выполняют функцию средства накопления. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению, чему способствует продажа товара (ТД) без последующей покупки (ДТ). Деньги выступают в функции образования сокровищ, накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и оседают в руках товаропроизводителей. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабах страныдиспропорций в народном хозяйстве.
Эта форма операции превратилась в неидентификацию месторождений. Депозитарии теперь принимают депозитные сертификаты, относящиеся к определенному количеству золота, серебра или монет. И когда он продолжил свою последующую реконверсию, он не получил те же самые вещи, которые были сданы им на хранение.
Это развитие сопровождалось вторым операционным изменением. С подавлением идентификации депонированных сумм они медленно подавляли номинативный характер сертификатов, выдавая их как своего рода титул на предъявителя. Таким образом, преимущественно бумажные деньги заменят монету в своей функции в качестве средства платежа. Общественность привыкла, в конце концов, застраховать депозитные сертификаты, право на их немедленную реконверсию в металлические золотые и серебряные монеты. Каждая из нот была гарантирована соответствующим металлическим балластом.
Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги (банкноты), которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Однако, отдельные лица накапливают золото в форме монет, слитков, украшений покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Этот процесс называется тезаврацией золота. Цель такого накопления обезопасить себя от обесценения.
4. Функция денег как средства платежа. В силу определенных причин товары не всегда продаются за наличные деньги. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа. Купля продажа товара в кредит может быть представлена в виде следующих операций: 1. ОТ, 2. ТД, 3. ДО, где Одолговое обязательство. В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена. К моменту истечения сроков долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, а поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных. Этовторая возможность кризисов.